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AMS Kredit - Deine Möglichkeiten und Alternativen

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Deine Kreditmöglichkeiten bei der Bank

Banken setzen für die Vergabe eines Kredits voraus, dass du über regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit verfügst, dass du über eine gute Bonität verfügst und dass deine Haushaltsrechnung stimmt. Die Vorgaben sind strikt und es gibt oft wenig Verhandlungsspielraum. Wenn die Bank dir dennoch einen Kredit gewährt, dann meistens zu wesentlich höheren Konditionen und Raten.

Diese beiden Möglichkeiten hast du, um dennoch einen Bankkredit mit üblichen Durchschnittskonditionen zu bekommen:

  • Du kannst der Bank Sicherheiten wie Grundbesitz oder eine Lebensversicherung bieten.
  • Du hast einen Bürgen, der den Kredit mit Unterschreibt und bei einem möglichen Zahlungsausfall einspringt.
  • Du hast bereits einen neuen Dienstvertrag unterschrieben und verfügst über Arbeitslosengeld in ausreichender Höhe.

Deine Alternativen zur Bank

Diese individuellen Möglichkeiten hast du alternativ zur Bank:

  • Kredit aus deinem persönlichen Umfeld (Freunde, Bekannte, Verwandte)
  • Pfandkredit
  • Autopfandkredit
  • Kredit von Privat

Kredit von Freunden, Bekannten oder Familie

Menschen aus dem persönlichen Umfeld um einen Kredit zu bitten, ist oft nicht einfach. Es macht aber einen Unterschied, ob du einfach nur Geld leihen möchtest oder ob du auch einen Plan für deine Rückzahlung hast oder einen Einblick in ein geplantes Projekt bieten kannst. Wir schlagen dir vor, folgendermaßen vorzugehen.

  1. Überleg dir genau, wie viel Geld du benötigst und wie du dir die Rückzahlung vorstellst. Ein Plan ist wichtig, um deinem potentiellen Kreditgeber ein Gefühl von Sicherheit zu vermitteln.
  2. Denk darüber nach, deinem privaten Geldgeber Zinsen anzubieten. So hilft er dir nicht nur aus der Patsche, sondern kann auch noch ein bisschen Gewinn dabei machen.
  3. Regle die Zahlungsmodalitäten über einen privaten Vertrag, hier findest du eine Vorlage. Um ganz sicher zu gehen, kannst du den Vertrag auch bei einem Notar beglaubigen lassen.

Pfandkredit

Bei CASHY hinterlegst du einen Wertgegenstand wie zum Beispiel ein Fahrrad, ein Tablet, Schmuck, eine Uhr, eine Designertasche uvm. als Sicherheit, um dir Geld ausborgen zu können. Dadurch wird weder eine Bonitätsprüfung durchgeführt, noch sind andere langwierige Prozesse notwendig, um dir deinen Kredit aufnehmen zu können.

So einfach wickelst du deinen Kredit übers Pfandhaus ab:

  1. Angebot: Gib hier ein, welchen Wertgegenstand du gerne beleihen möchtest und lass dir sofort online anzeigen, wie viel Geld du bekommen kannst und wie hoch die Gebühren dafür sind.
  2. Übergabe: Wie soll dein Wertgegenstand übergeben werden? Du hast die Möglichkeit, in einem der Shops vorbeizukommen, deinen Gegenstand österreichweit per Post zu schicken oder ihn abholen zu lassen.
  3. Auszahlung: Die Auszahlung erfolgt entweder in bar oder als Überweisung auf dein PayPal- oder Bankkonto.
  4. Verlängerung: Nach 30 Tagen kannst du frei entscheiden, ob du deinen Pfandkredit wieder zurückzahlen, ihn rezuzieren oder verlängern möchtest. Die Abwicklung dafür ist ortsunabhängig und online im Account möglich.

Hier findest du ein Beispiel für einen Pfandkredit über €1.000 Euro für Goldschmuck:*

Bezeichnung Höhe
Darlehenshöhe: €1.000,-
Ausfertigungsgebühr: €15,-
Platzgeld: €2,-
Zinsen: €30,-
Gebühren gesamt: €47,-

*Stand September 2022

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Autopfandkredit

So einfach wickelst du deinen Auto-Pfandkredit ab:

  1. Angebot: Gib hier deine Fahrzeugdaten ein und entscheide dich für eine Laufzeit. Du bekommst sofort in Echzeit angezeigt, wie viel Geld du maximal für dein Auto leihen kannst und welche Gebühren dabei entstehen.
  2. Übergabe: Ein fachkundiger Mitarbeiter setzt sich nach deiner Anfrage bzgl. eines Termins für die Überprüfung deines Autos mit dir in Verbindung. Hier findest du die möglichen Standorte für die Überprüfung. Diese Unterlagen benötigst du vor Ort:
    1. Typenschein
    2. Zulassungsschein Teil II
    3. §57a Gutachten (Pickerl)
    4. Zweitschlüssel
    5. Kaufvertrag
    6. Meldebestätigung
    7. Amtlicher Lichtbildausweis
  3. Auszahlung: Du bekommst dein Geld sofort nach der erfolgreichen Überprüfung in bar oder auf dein PayPal- oder Bankkonto ausbezahlt.
  4. Weiternutzung: Du kannst dein Auto im Pfandhaus parken oder während der gesamten Laufzeit einfach weiterfahren!
  5. Verlängerung: Nach deiner gewünschten Laufzeit von 1, 2 oder 3 Monaten kannst du frei entscheiden, ob du deinen Pfandkredit wieder zurückbezahlen, ihn reduzieren oder verlängern möchtest.

Kredit von Privat

Es gibt verschiedene Plattformen, die dich an private Kreditgeber vermitteln. Die Zinsen sind zwar meist höher und du zahlst noch eine Vermittlungsgebühr, die Vorgaben sind allerdings nicht ganz so starr wie bei der Bank. Es gibt Anbieter, für die eine mittlere Bonität ausreicht, um einen Kredit zu bekommen. Zudem wird deine finanzielle Situation individuell bewertet und nicht davon abhängig gemacht, ob du dich in einem Angestelltenverhältnis befindest.

Hier findest du eine Auswahl an Plattformen, die dir eine Alternative zur Bank bieten. Achte dabei genau auf die Nutzungsbedingungen und geh sicher, dass dein Kreditgeber seriös ist. Auf der sicheren Seite bist du dann, wenn du einen Vertrag abschließt, den du sorgfältig durchgelesen hast: